我真是万亿大佬 (雅玩居士)

　　加盟是合作方有政府资源但是不想投钱，平台和合作方 3:7 分成。
　　只要保护费到位，什么都可以谈。
　　想到这里自己更看好哈啰和滴滴，毕竟是出行老本行，跟交通部门熟门熟路。
　　共享电单车几乎与共享单车同时出现，但二者境遇大不同。共享单车一路受资本关注，很快进入无止尽的烧钱，如同烟花灿烂，瞬间归于平静。
　　共享电单车没有资本的加速，行业一直是盈利为先、慢慢渗透，反而有更好的未来。
　　所以留给巨头的时间也不多了！


第377章 轮也轮到我了吧？
　　想到这里，沈锋摇摇头，拿起另一份调研报告，这才是重点。
　　19年末国内信用卡持卡人约3.5亿，同期央行有信贷记录人数约5.5亿，未被信用卡覆盖的2亿缺口正在被花呗、任性付、白条等代表性消费贷产品填补。
　　这两年电商系消费金融产品相继推出免息功能，为购物消费赋能。既让申请不到信用卡的人享受到30天免息的服务，又通过6期免息、12期免息、24期免息等大促羊毛，俘获大批持卡人。
　　各种花呗们与信用卡客群互补、场景互补，相安无事。但同任何商业故事的演变逻辑一样，生存与发展的需要，总会让双方相遇、重叠，直至短兵相接……
　　银行VS互联网巨头，
　　一触即发！
　　就这么一下一上中，双方客群越来越重叠。
　　以前信用卡是全场景支付工具，而电商系分期产品仅局限于电商生态内。但随着支付宝、苏宁支付等支付工具的破圈，电商系分期产品已经突破使用场景的桎梏。
　　比如人家花呗，除依托支付宝外，还可通过分期插件和API插件独立接入各种消费场景。从展示优先级、促销优惠补贴上看，貌似比信用卡给力？
　　最让自己感觉神来之笔的还是：《关于信用卡还款服务规则的公告》，竟然直接对信用卡还款征收手续费！
　　既能降低，又能夯实资金闭环，鼓励用户用其他平台中的钱去还信用卡，支付宝的钱还留在支付宝内。
　　但最厉害的杀招却是：间接瓦解用户的信用卡支付习惯！
　　因为90%的90后使用花呗消费，并非是没钱，而是想利用免息期省钱。
　　一笔1000的订单，余额宝里的资金付得起，但选择用花呗免息支付，30天后还款，期间这笔钱躺在余额宝中赚利息，生息2.47元。
　　看似2.47元是蚊子腿，但90后消费特点一贯是30元的奶茶说买就买，5块钱的运费坚决抵制！
　　理财利息虽少，他们是在乎的。
　　如果还信用卡收手续费，为节约手续费，干脆只用花呗好了。
　　很多人会说：银行APP、云闪付APP，都可以免费还款啊。
　　问题是90后的零钱存在余额宝中，通过银行APP还款，先要把钱提现至银行卡，提现也是要手续费的。
　　信用卡还款收费，用户抱怨连连，看似支付巨头给银行APP卖了个破绽，实则在重塑用户免息支付习惯上，打出漂亮的一击。
　　看似绵弱，却影响深远。
　　厉害啊！
　　沈锋叹口气，金融在自己看来只能用四个字形容：
　　星火燎原！
　　经历过消费金融风口的洗礼，借款人变得愈发理性。高息贷款成为最大的恶，5.5亿借款人全面涌向中低息贷款产品，利息空间收窄，同质化加剧，竞争空前激烈。
　　突出表现就是新客获取越来越难，头部平台不约而同强化存量用户运营，追求复借率。
　　看看360金融，今年第一季度复借率已升至84.9%，几乎变成缺乏新鲜血液注入的封闭系统。
　　越倚重存量用户，就越倚重用户运营。
　　妥妥的恶性循环。
　　当然巨头也不傻，各种自救各种推新功能，什么分期商城成为标配，个别机构还持续投入，如邮储食堂，打出“补贴、折扣”牌，大力扶持自营购物场景……
　　降息提额成为标配，复借享利率折扣、分期可快速提额，个别机构还不遗余力为用户创造提额机会，如支付宝，可冻结余额宝为花呗提额……
　　自建场景不遗余力，招行APP，饭票、影票两大场景外，内容社区也做得有声有色……
　　试水付费会员制，类似电商平台的付费会员，借款人可轻松赚回会员费，前提是多复借、保持粘性……
　　遗憾的是很多类信用卡产品，虽然挂靠支付工具，却没有提供免息期，依旧是付息消费模式，在体验上还不能与信用卡硬碰硬竞争。
　　只有两大巨头有底气跟银行死磕。
　　不对，
　　人家老马小马本身就是有资格开银行的人！
　　平心而论，很多人不只一次建议把百万赢家往金融上做，尤其是推出所谓的助学贷款，帮助有需要的人提供借钱服务，但……
　　都被自己拒绝。
　　资金是一个问题，最大风险还是来自政策监管，天雷这个东西可不是闹的玩的。
　　百万赢家市值马上破五百亿美元，稳住不作死，短则三年妥妥破千亿，为什么要冒险？
　　更何况手里还有奢时光和潮人两大王牌，上市蓄势待发，这个时候稳定才是硬道理。
　　如今站在一个高度，很多问题看的更加深刻，巨头之战无处不在。
　　强如阿里腾讯也不敢掉以轻心，拼命砸钱入股，每天烧钱下沉，生怕一个不留神又蹦出来一个拼多多。
　　真有点坐山观虎斗的意思。
　　尤其是那些缺乏场景的消费贷巨头，在激烈的市场竞争下，为激活存量用户，在已推出的类信用卡产品中附加免息功能，也只是时间问题。
　　星火燎原，消费贷巨头围猎信用卡的大幕，已经开启。
　　可银行大老爷们似乎还未意识到竞争的到来，居然在忙着战略收缩？
　　背后的原因一是对不良率的警惕，谁让老赖越来越专业。
　　二是夯实存量用户，高速增长期，好瓜坏果都捡到筐里，追求的是规模。
　　基础夯实期，要把烂果子挑出去，追求的是质量。
　　市场永远都是一个萝卜一个坑，你银行在撤退，人家互金拼命往前冲。
　　在双方眼里，你笑我是铁憨憨，做了接盘侠。我笑你太保守，把市场拱手相让。
　　一个着眼风险，一个着眼发展，双方都有坚实的理由，但相背而行，总有一方在犯错误。
　　别人笑我太疯癫，
　　我笑别人看不穿！
　　在一次又一次的温暖升级下，江湖公认的四大神卡相继走下神坛：权益缩水，门槛提升，持有体验越来越差。
　　不着急，等银行意识到互金巨头的竞争，肯定还要加大投入，那些神卡还有机会再次神气起来。
　　每一个传统行业，都值得用互联网重做一次。零钱理财做到了，消费贷款做到了，接下来，该轮到信用卡了吧？


第378章 屌丝必须死
　　一边跑步机跑步，沈锋一边思考。这两年用户不断地与免费告别：支付余额提现收费了，听周杰伦要买会员了，外卖运费越来越贵了，共享单车涨到2块了，热门剧集变成会员专享了，电商会员也卖得越来越好了……
　　究竟发生了什么？
　　是用户付费意愿更强了？
　　还是互联网免费逻辑失灵了？
　　不得不说，尤其在国内，免费一直是最有效的商业策略。先通过免费东西把人吸引过来，再挑选合适的商品卖给你。
　　背后本质是一种交叉补贴：用高毛利产品补贴低毛利产品、用付费产品补贴免费产品，互联网世界早已成为交叉补贴的大舞台。
　　线下专卖店里，买一送一的黄色价签，总能留住消费者匆忙的脚步，顺便买走非打折品。
　　线上电商平台，数不清的优惠券、秒杀、限时优惠，让人乐在其中，激情购物，也会买走非秒杀商品。
　　支付机构，推出各种支付立减活动，通过理财和贷款完成营收闭环……
　　说白了免费就是一种营销策略，平台看中的仍是用户兜里的钱，终究是羊毛出在羊身上。当然羊毛出在猪身上也是另辟蹊径的一条路。
　　免费搜索、免费社交、免费看新闻、免费杀毒、免费收发邮件……
　　第一代互联网巨头谁不是依靠免费策略崛起？
　　当然谁也不傻，免费是一种交易，交易的不是货币，而是注意力。
　　你逛知乎、刷微博、聊微信时，内容免费开放，平台看中的，不再是你兜里的钱，是你的注意力。
　　这个链条中，大V生产内容获得粉丝和收益分成，平台负责运营推广和广告招商，广告主才是最后买单人。
　　否则大众每年一百四十亿广告费砸哪里去了？
　　沈锋停下来，喝口依云水，擦擦汗继续。信息世界里边际成本为零，物理世界可没有零成本，除了空气和阳光，自然界任何资源都是稀缺的，所以物理世界的产品不可能真正免费。
　　就在这个时候，出现一个先行者，雷布斯的小米闪亮登场。
　　把成本价销售等同于免费！
　　开启一机难求的火爆，创造国产手机追求性价比的先河。甚至相当长一段时间里，硬件免费、软件收费变成互联网赋能制造业的标准逻辑。