无限破产危机 (轻云淡)

　　然而越是这样，投资者越是恐慌。
　　随着时间流逝，眼看即将造成踩踏效应，就在这时，警局给出调查结果。
　　为什么xx理财会逾期兑付，无法偿付投资者利息本金？事实上，真正合规的p2p根本不存在挤兑概念。
　　借款人在平台上发布借款标，投资者进行竞标，向借款人放贷。
　　到期后，借款人偿还本息，投资者获利，交易顺利了结。
　　若借款人经营有问题，到期无法正常偿还，投资者资金被套，平台应该代替投资者向借款人追债。
　　在这个过程中，平台只是中介，不参与交易。
　　那么，为什么xx理财会暴雷？
　　其实本质原因是操作违规。
　　xx理财既没能力找到那么多符合要求的投资标的（合适项目），又没足够的风控能力甄别投资标的优劣（比如癌症病人骗贷），吸收的资金那么多，怎么办？
　　老板选择虚构投资标的。
　　没有优质企业？虚构一个。
　　没有合适项目？虚构一批。
　　到最后，20亿的盘子，15亿是假标！
　　假标的危害很大。没有真实借款人，利息就得平台自己出。
　　当本身资金不足以支付这笔费用时，平台不得不再发新标，不惜一切代价，借新资金归还前一批投资人。
　　这就成了借旧还新的庞氏骗局。
　　当新筹集到的资金不足以偿还过去的欠款时，公司资金链断裂，平台暴雷。
　　调查结果出炉，有人喜有人忧。
　　“我投资的平台是国企背景，肯定正规！行了，没事了，都散了吧。”
　　“我所在的平台标的很少，每次出现都需要抢，肯定没问题！”
　　“照这么看，出现挤兑效应的都不太对劲？怎么办，我投了50万啊！”
　　“完犊子，我放了一百多万在线上理财……里面不仅有我的钱，还有亲戚的钱……”
　　“妹的，十万块钱计划分散投资。结果买了三家p2p公司理财，三家全部发公告，说什么资金紧张，推迟打款。早知道就不贪这小便宜了！老子省吃俭用，辛苦三年才存下的钱，眼看都要打水漂………啊啊啊啊啊，太倒霉了！”
　　“都傻了吧？像我只投开业半年的p2p公司。就算是骗局，怎么也能撑个一年半载，预留了足够的时间跑路。”
　　“楼上别得意。据我所知，有家p2p公司开业三个月，平台失联，老板跑路。只要你继续玩，指不定什么时候轮到你。”
　　……
　　这个夏天，注定鸡飞狗跳。
　　6月到7月，短短两个月时间，150家p2p公司出现提现困难、老板跑路、平台失联/倒闭等问题。
　　有些平台决定清盘，花三个月、六个月时间有序退出行业。虽然延迟打款，但起码本金付清，利息按照约定偿还。
　　更多的投资者惨遭血洗，一夕之间从中产阶级沦为贫困阶级。
　　卖房投资、借贷投资赚利息差、把亲朋好友拉到平台一起赚钱……无数人为自己的一时冲动付出了惨痛代价。
　　作者有话要说：
　　资料来源于度娘。
　　投资p2p很危险的，慎入。
　　**
　　从2018年6月至2018年7月中旬，短短50天，有163家P2P网贷平台出现提现困难、老板跑路等问题
　　x付宝曾经也有类似的产品，利率5%-6%，它算是比较靠谱的，因为这个平台拥有庞大、优质的客户群体。
　　芝麻信用给所有客户评分，分数高的可以多借钱，分数低的少借或不借。
　　吸收到的资金用来给花呗/借呗放贷。吸储成本6%，放贷收益10%-15%，因为量足够大，利息差足以cover人工成本，还有的赚。


第四十九章 金融陷阱9
　　张萍在家里看电视, 对于外界的动荡丝毫不知。还是妹妹张蓉给她打电话，才得知p2p平台暴雷。
　　电话里，张蓉千恩万谢, “以前不懂p2p是什么, 差点被它骗了。幸好发现及时, 提早收手。”
　　“过去还觉得馨馨说话冲、性子直，如今才知道, 忠言逆耳。馨馨是明白人, 不想亲戚被坑才说实话。结果我一点不领情, 还生闷气，真是太对不起她了……”
　　“帮我跟馨馨说声对不起, 改天我再请你们吃饭, 算是赔礼道歉。”
　　张蓉的态度无比诚恳, 话里话外充满感激。
　　听完，张萍彻底懵了, “等会儿, 怎么回事？好端端的，你干嘛给她道歉，还请她吃饭？”
　　“还不是那个什劳子p2p平台、线上理财！”张蓉怨气冲天, “安安工作的那家出事了，其他公司也好不到哪里去，足足有100多家破产！”
　　“我们发现苗头不对，收手早, 总算没亏钱。可是老袁贪图十天利息，没来得及把钱提出来, 这些天快急疯了。”
　　“安安递了辞职申请，结果经理吩咐她留下交接工作, 也没走的掉。现在公安局在调查，不知道之后会有什么说法。”
　　张蓉越说越懊恼，“要是馨馨提醒的时候我们听进去了，根本不用遭遇后面这些事！”
　　老袁是她家远房亲戚。虽说之前通知了，让把钱全部提出来，不听是他的问题，可追根究底，为什么老袁会接触p2p，把钱投进去？还不是被安安忽悠了！
　　因此，张蓉无法置身事外，得跟着操心劳神。
　　一想到原本不用被坑，悔意铺天盖地、席卷而来，几乎压的她喘不过气。
　　啥？p2p公司破产了？
　　老袁被骗了钱？
　　馨馨说的都是真的？她才是最聪明、最理智的那一个？
　　一时间，张萍怔愣住。
　　**
　　虽说何馨坚定信念，始终不碰p2p，但各个平台暴雷依然对她的生活产生了影响。
　　陪顾客看房，约好一个星期后签约，两天后，顾客慌慌张张给她打电话，“合同签不了了！”
　　“朋友介绍我买p2p线上理财，我看新人有特别福利，投资期限也不长，才一个月，年化利率有12%，就把首付都投了进去。”
　　“谁知从昨天起客服失联，平台不上。公司肯定出事了，等我把钱拿回来再跟你联系！”
　　对于顾客的不幸遭遇，何馨表示无限同情。
　　挂断电话，她望着手机，颇为无语，“都要买房了，还拿着首付款瞎折腾，这些人到底在想什么？”
　　该不会都信了“p2p产品和银行理财一样安全”的鬼话？
　　摇了摇头，她打算喝口水，休息会儿。
　　角落里，同事们聚在一起讨论。
　　马尾辫姑娘吐苦水，“这年头骗子太多了！”
　　“我投的xx贷，声称国企单位，还上过电视，结果说倒闭就倒闭！”
　　“公安局抓人，调查后发现国企背景是假的，上电视是因为公司出了钱做宣传，放出来的优质标也是假的。”
　　“我真是不知道还能说什么。”
　　戴了眼镜的西装男面色阴沉，“我投的xx创投也出了事。”
　　“说什么项目盈利未达预期，资金周转不灵，本金不一定能收回来。目前平台正在追债，预计半年能收回资金。”
　　“说是半年，谁知道以后会不会变一年、两年？国内的p2p太不靠谱了！”
　　栗色波浪卷姑娘脸色惨白，嘴皮子哆嗦，“我家最开始试水投一万，三个月，本息按时到账。接着投五万，半年。第三次投十万，半年。”
　　“连续三次都没事，我妈彻底信了。她把家里的一百多万拆迁款拿去买理财，结果平台老板卷款携逃，钱根本拿不回来！”
　　说到最后，栗色波浪卷姑娘一副哭腔，“一百多万呐！要不是拆迁，我们家哪儿存的下这么多钱？”
　　“现在资金被套的死死的，全完了！”
　　“过两天我打算辞职，跟我妈一块儿去外省报警，等警察给个说法。”
　　“也不知最后这一百多万能追回来多少……”
　　闻言，马尾辫姑娘、西装男多多少少有些不自在。
　　同事为什么会遭遇这种事？还不是他俩热情推荐？本想一起发财，不料最终一起被坑……
　　两人齐齐叹了口气——良心受到谴责，整个人倍觉煎熬。
　　**
　　傍晚，何馨回到家。
　　张萍热情地迎上来，“回来啦？妈给你做了好吃的，趁热吃！”
　　何馨动作一顿。
　　自从她在阿姨家直言不讳，她妈已经很久没给她好脸色看。每次见到她都一脸愁容，像是不知道拿她怎么办。
　　“有什么喜事？”何馨问。
　　“p2p连环炸，算什么喜事！”张萍唏嘘不已。
　　“今天天气好，我去茶馆逛了一圈。你猜怎么的？我过去一看，嚯，那个惨的呀！几乎没人幸免！”
　　“有两人只信银行、只存定期存款，侥幸躲过一劫。其他人棺材本亏光不说，还欠了一屁股债！”
　　“幸好当时你把我拦下了……”
　　至今回想起来，张萍仍心有余悸。
　　何馨：“我说的一直是对的，可你从来不信。”
　　“之前着了魔、铁了心要买p2p，我费了多大劲才把你拦下？”
　　“拦了一次不够，之后还要提第二次、第三次，不让又要生气。现在你再看看，这都是什么好东西！”
　　张萍讪笑着表示，“新玩意儿，刚开始接触，不太懂么……”